11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。其中，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。
根據(jù)新規(guī)，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險時，銀行“強化調(diào)查”，了解資金來源和用途；對于低風(fēng)險情形，則采取簡化措施。
舉個例子更明白：
場景一
張大爺每月15日雷打不動去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，連資金用途都不用問，直接辦！
場景二
李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也不會多費口舌。
但要是出現(xiàn)這種情況：大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調(diào)查”，查清資金來源和去向——該嚴就得嚴！
值得一提的是，文件刪除了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規(guī)定：金融機構(gòu)在較高洗錢風(fēng)險時，了解資金來源和用途。同時，還規(guī)定對低風(fēng)險情形，采取簡化措施。
這項新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡。它既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統(tǒng)干壞事。
最后提醒一句：配合金融機構(gòu)的合理盡職調(diào)查，是每個公民的責(zé)任。只要你的資金往來干凈透明，新規(guī)只會讓你辦事更順暢，而不是更麻煩。
網(wǎng)友：兼顧“安全”與“便利”，支持！
編輯 ? 張英
